Vertrouwen schenken aan een online bank is voor velen nog steeds moeilijk. Maar de tijd om met de notebook in de rij te gaan staan bij het filiaal is voorbij. Of zo zou het moeten zijn, als we onze bankprocedures en meer dagelijkse vragen willen stroomlijnen . Als u niet hoeft te gaan om een hypotheek te onderhandelen of een risicoproduct te huren, dan is naar het bankfiliaal bij u in de buurt gaan iets uit een andere eeuw.
Momenteel hebben de meeste banken hun eigen online kantoor . Hoewel u op kantoor wellicht enkele belangrijke stappen moet ondernemen om uzelf goed te identificeren, kunnen onze meest dagelijkse werkzaamheden probleemloos vanuit huis worden uitgevoerd. Of vanaf de straat: want ja, de meeste banken hebben ook een eigen mobiele of tabletapplicatie.
Als u erover denkt van bank te veranderen of een nieuwe rekening wilt openen, moet u vandaag deze vergelijking eens bekijken. We hebben de figuur van de online bank bekeken en een vergelijking gemaakt tussen vier van de belangrijkste financiële instellingen die in ons land actief zijn: ING Direct, BBVA, Caixabank en Banco Santander . Welke van hen zou je kiezen?
ING Direct
Ondanks het feit dat de banksector de afgelopen tijd een van de meest bekritiseerde is geworden (de slechte praktijken van het afgelopen decennium hebben niet geholpen), zijn er nog steeds banken die goed worden gewaardeerd. In een onderzoek van de OCU in december 2016 was ING Direct een van de beste cijfers .
Het bevond zich in feite op een voordelige tweede positie, net achter Triodos Bank. Consumenten gaven ING Direct een score van 83 op 100 . De entiteit stond ook bovenaan de lijst van de meest gewaardeerde online banken .
Onze ervaring met de Nederlanders is volledig bevredigend. In de eerste plaats omdat het ons in staat stelt honderd procent online in te huren. Een van de meest opvallende producten is de Orange Deposit (tegen 0,1% APR), de Payroll-account en de Account Without Payroll. Er is een aanbetaling van twee maanden die een APR van 1% biedt, maar zoals we zeggen, het is een tijdelijk product. En de waarheid is dat ze heel gemakkelijk te contracteren zijn, per telefoon of, als je eenmaal een van deze accounts hebt geopend, via internet . Hetzelfde met de rest van de stappen.
Om de machine met ING Direct te starten, hoeft u alleen maar te bellen. Van deze service zouden we ongetwijfeld de duidelijkheid en directheid van de klantenservice benadrukken die we niet hebben gevonden bij andere banken met online kantoren. Als u op enig moment geen beslissing kunt nemen en u er liever over nadenkt, kunt u hen vragen om op een ander tijdstip te bellen. En ze bellen je (op de afgesproken tijd en datum).
Beveiliging is een belangrijk punt bij het praten over internetbankieren. Om u te identificeren, moet u verschillende gegevens invoeren : uw DNI-nummer, de geboortedatum en de beveiligingscode. Maar let op, je hoeft het niet helemaal aan te duiden, maar doe het op zes verschillende willekeurige posities.
Dit beveiligingssysteem is identiek als het gaat om transacties via de telefoon . Omdat je ook willekeurige posities aan de machine moet aangeven (niet de operator).
Er zijn geen commissies. Alle diensten zijn gratis, maar u moet goed worden geïnformeerd over wat u moet doen, zodat ze gratis blijven. De salarisrekening dwingt ons bijvoorbeeld om een salarisadministratie in te voeren. De Rekening Zonder Salaris vereist dat we een vast saldo van 2.000 euro op de rekening hebben of dat we minimaal 600 euro per maand betalen.
Ten slotte moet worden opgemerkt dat ING Direct een applicatie heeft voor mobiel of tablet . Het is beschikbaar voor iOS en Android. De bediening is net zo praktisch, dus het is handig om elke vraag te stellen als u op straat bent of niet achter de computer kunt komen.
Hoe het ook zij, en zoals altijd gebeurt in deze gevallen, zal het altijd comfortabeler zijn om vanaf een groot scherm te bedienen . Veel meer als wat we beheren geld is.
Als nadeel moeten we aangeven dat alle communicatie (of bijna alle) via mail verloopt. In een tijd dat phishing-aanvallen aan de orde van de dag zijn, raden we u aan heel voorzichtig te zijn met wat u ontvangt.
Bovendien zijn transfers vaak minder wendbaar. Ze duren meestal minstens één werkdag, dus als je het geld meteen nodig hebt, heb je er geen toegang toe. Als het in het weekend is, moet u wachten tot maandag of de volgende werkdag.
BBVA
Het is een van de groten, maar in de onderzoeken van de OCU zelf valt het niet op. Evenmin als de belangrijkste banken in Spanje: Santander, Caixabank, Bankia of Sabadell. Echter, BBVA heeft zijn online bank voor klanten die willen werken via het internet .
Een van de meest aantrekkelijke aanbiedingen is het BBVA Online-account. Het biedt meerdere voordelen die klanten positief zullen waarderen: er is geen automatische incasso van loonadministratie, er zijn geen provisies en er kunnen gratis overboekingen worden gedaan (ook naar andere banken). Klanten hebben een bijbehorende gratis betaalpas en kunnen de BBVA Wallet-app en de BBVA Contigo Manager gebruiken. Gratis.
De telefonische procedures zijn niet zo operationeel, omdat de agenten u oproepen om deze via de online bank uit te voeren. Gelukkig sturen ze je via sms berichten over de belangrijkste zaken . Als u bijvoorbeeld bent blootgesteld, ontvangt u een waarschuwing, maar om dit te corrigeren, moet u een overschrijving uitvoeren door naar uw online account te gaan. Of een fysiek inkomen natuurlijk.
Overdrachten zijn ook niet agile . Ze duren meestal minimaal twee dagen en het hele weekend als de beweging op vrijdag of aan de vooravond van een feestdag plaatsvindt. Dit kan een duidelijk nadeel zijn als we snel geldbeheer zoeken.
Overigens biedt het internetbankieren van BBVA interessante faciliteiten voor jongeren . En degene die niet zo is. Omdat ze u in staat stellen om bonnen te sturen met een eenvoudige foto of om sommige procedures in een paar stappen uit te voeren. Degenen die gewend zijn om producten online te beheren, zullen het waarderen.
Een ander opmerkelijk punt van BBVA heeft te maken met het verstrekken van leningen. En het is dat ze op dit moment bijvoorbeeld zonder eerdere studies een krediet van 20.000 euro aan klanten kunnen bieden . Dit gebeurt niet bij andere banken, zoals ING Direct.
De applicatie, die al een basistool is geworden voor het beheer van ons internetbankieren, is redelijk goed. Maar zoals bij alle andere, levert het een ander ongemak op.
In dit geval willen we graag dat er een tool wordt opgenomen om de contacten en rekeningen waarnaar we gewoonlijk regelmatig overschrijvingen (of andere bewerkingen) uitvoeren, flexibeler te beheren . Het beheer van kaarten en andere diensten is helemaal correct.
Caixabank
Het is een van de grote reuzen van het Spaanse bankwezen en heeft als zodanig een eigen online kantoor . We gebruiken deze tool al jaren om toegang te krijgen tot onze rekeningen en om online transacties uit te voeren. En hoewel de waarheid is dat het behoorlijk operationeel is, zijn er maar weinig opties die in de loop van de tijd zijn veranderd.
Caixabank biedt een zeer grote verscheidenheid aan producten aan, maar weinigen zijn aangepast aan de wendbaarheid die het kan bieden, bijvoorbeeld ING Direct. In die zin dat we geen rekening kunnen afsluiten zonder deze in een fysieke vestiging te bevestigen, tenzij we kiezen voor opties zoals imaginBank.
Als je een 100% online bank wilt, dan heb je wel opties. Met online bankieren van imaginBank kunt u een rekening via internet beheren zonder commissies. U kunt ook met uw gsm betalen en gratis geld krijgen bij de geldautomaten van de bank. Het is een simpele formule voor jongeren of mensen die gewoon een simpel account nodig hebben. De tool schiet echter tekort als we toegang moeten hebben tot andere complementaire producten.
De applicatie bevat ook een zeer toegankelijke tool om uitgaven bij te houden. Bekijk grafieken en rapporten. Niet zo met de traditionele Caixabank-app . De werking is iets meer orthopedisch. In die zin dat het moeilijk is om toegang te krijgen tot de opties die u interesseren.
Hoe dan ook, de app is in de loop van de tijd verbeterd. Op dit punt is het vrij eenvoudig om rekeningen te controleren of eenvoudige overboekingen uit te voeren. Wat zijn de belangrijkste operaties die we meestal met spoed uitvoeren. U kunt de kaarten blokkeren in geval van diefstal of verlies, de limieten controleren en betalingen doen.
Er moet ook worden opgemerkt dat transfers over het algemeen erg wendbaar zijn. Ze zijn (meestal) van de ene op de andere dag beschikbaar, dus u zult in dit opzicht geen grote problemen hebben. Als je snel geld nodig hebt om het naar believen te verplaatsen, is Caixabank een van de beste opties die er zijn.
Maar wat houdt ons tegen? Het is duidelijk dat ze ons zoveel commissies in rekening brengen. Afhankelijk van het type klant dat u bent (als zelfstandige of een bedrijf zult u geen grote problemen hebben), kunnen zij u voor een normale rekening tot 12 euro per kwartaal in rekening brengen .
Nog een groot nadeel. Sommige functies van internetbankieren zijn niet helemaal duidelijk. Soms is het moeilijk om bepaalde opties te vinden. Maar dit is duidelijk te wijten aan een gebrek aan organisatie en de complexiteit van de nomenclatuur van sommige producten of functies.
Er zijn ook enkele functies die moeilijk te bedienen zijn. Bijvoorbeeld bij het instellen van limieten of het doen van betalingen met creditcards . De tool faalt en je hebt de neiging om het als onmogelijk te beschouwen.
Ze hebben een zeer interessante online tool genaamd Receox. Hiermee kunt u alle bonnen op een zeer visuele manier beheren. De navigatie is echter wat omslachtig. En de toegang is behoorlijk verborgen.
Santander Bank
Ondanks dat het een van de belangrijkste banken in ons land is, scoort het op de ranglijst van de OCU 55 op 100. Het is een redelijk eerlijke noot. Zeker als we rekening houden met de omvang van de bank. Maar hoe ziet het internetbankieren van Banco Santander eruit? Welke voor- en nadelen heeft het?
Een van de meest opmerkelijke punten van Banco Santander is zonder twijfel de aanvraag. Het is snel en blokkeert helemaal niet, zodat de gebruiker op een zeer behendige manier procedures, overdrachten en navragen kan uitvoeren . Handig als u bijvoorbeeld niet thuis bent en snel iets moet zoeken of doen.
De kwestie van overschrijvingen is een andere zaak. Dit gedeelte is te rigide en de meest voorkomende bestemmingen kunnen niet worden bewerkt . Wat ongetwijfeld een enorm nadeel is als men snel vanaf mobiel probeert te opereren.
Het web is veel completer qua functies. En logischerwijs is werken op een groter scherm altijd veel praktischer . Er zijn echter gebruikers die het liever altijd via internet doen. Dat geeft ons aanwijzingen dat de app echt goed is.
Bovendien kunt u bij verlies of diefstal van de kaart deze blokkeren vanuit de app zelf . Hoewel dit, als u toepassingen van verschillende banken heeft geprobeerd, u weet dat dit praktisch met alle banken kan worden gedaan.
Als het gaat om het inhuren van producten, heb je het niet zo gemakkelijk. Omdat het altijd nodig zal zijn om uw overeenkomst te bekrachtigen door fysiek naar een filiaal te gaan. Tenzij u kiest voor OpenBank, dat ook van Banco Santander is, maar waarmee u bijna alle transacties 100% online kunt doen.
Hoewel het waar is dat u bij het aangaan van een rekening papieren thuis zult ontvangen om te ondertekenen en deze moet teruggeven, de rest van de procedures kan via internet worden gedaan. De Open Bank-betaalrekening heeft geen kosten en stelt u in staat om gratis overboekingen te doen. Als u bij een geldautomaat moet werken, kunt u dat ook doen bij een van de Banco Santander-netwerken.
Een andere faciliteit om uit te lichten en die we ook terugvinden bij ING Direct, is de mogelijkheid om telefonisch afspraken te maken. Dit is een geweldige optie voor klanten die niet vaak kunnen reizen en zelfs voor oudere mensen, die geen toegang hebben tot internet of niet zo goed weten hoe het werkt. Het kan echter nog steeds moeilijk zijn voor mensen die deel uitmaken van een andere generatie om de stap te zetten en de angst verliezen om hun geld op afstand te beheren.
Tot slot, welke van deze opties is de beste?
Zoals u kunt zien, hebben de vier banken die we hier hebben onderzocht een vergelijkbare modus operandi, waarbij enkele details worden bewaard. Welke zijn inderdaad het verschil maken.
Traditionele banken (Caixabank, BBVA en Banco Santander) blijven de gebruikelijke producten aanbieden. En dan moet u gewoon opereren. Hoewel een deel van de aanwerving of afspraken online gemaakt kunnen worden, zal er in een fysieke branche altijd onze compliance bevestigd worden . En dit is wat onze ervaring kan belemmeren: wachtrijen, trips en wachten.
Banken worden echter jong en openen nieuwe banken voor honderd procent online (of bijna) . Zodat we direct vanaf internet en zonder commissies kunnen opereren. Alternatieven zoals ING Direct, ImaginBank of OpenBank kunnen definitief zijn voor gebruikers die op zoek zijn naar een eenvoudige rekening. Om online te werken en zonder commissies (noch voor de rekening, noch voor het maken van overschrijvingen).
Dus als u een van degenen bent die niet vaak naar de bank kunnen gaan en alles liever online doet, bent u wellicht meer geïnteresseerd in een van die opties. U moet echter duidelijk zijn dat naarmate de producten ingewikkeld worden (beleggingen, hypotheken, pensioenregelingen ...) het altijd handiger is om naar de bank te gaan en de informatie uit de eerste hand te krijgen.